Le guide de l’assurance habitation pour locataires

Que vous soyez locataires ou en phase de le devenir, nous avons percé pour vous tous les secrets de l’assurance habitation.

Bon soyons honnêtes, l’assurance habitation c’est tout sauf glamour. Et vous savez quoi ? Nous serions prêts à parier que vous n’avez jamais abordé ce thème dans une soirée entre amis, sauf peut-être pour y mettre fin.

La plupart des Français choisissent leur assurance habitation par défaut, sur le conseil de proches, sans trop y réfléchir. S’il fallait blâmer quelqu’un pour le manque de popularité des assurances habitation, on dirait que c’est principalement dû à la mauvaise réputation des compagnies d’assurance, mais là n’est pas le sujet.

Malgré son côté peu glamour, l’assurance habitation est un véritable bijou, le genre de bijou que l’on arbore fièrement et qui nous donne confiance ! Que vous soyez locataires ou en phase de le devenir, nous avons percé pour vous tous les secrets de l’assurance habitation et ses nombreux avantages.

Assurance habitation

Voici un aperçu de ce que ce guide couvre : 

Qu’est ce qu’une assurance habitation ?

La plupart des compagnies d’assurance disent vous protéger des incendies, morsures de chien et autres, mais avoir une assurance habitation, ce n’est pas exactement ça. Être “couvert(e)” par votre assurance habitation ne signifie pas que la compagnie d’assurance pourra empêcher ces choses de se produire, mais plutôt qu’elle pourra vous indemniser quand les choses ne se passeront pas comme prévu. 

Pour l’expliquer simplement, l’assurance habitation pour locataires est comme un filet de sécurité pour vous et vos biens. Si l’assurance habitation est facultative pour les propriétaires en France, la loi impose aux locataires de souscrire une assurance habitation couvrant au minimum les risques locatifs. Les locataires devront également, après souscription, envoyer à leur propriétaire une attestation d’assurance – une négligence pourrait justifier la résiliation du bail de location !

En France, il est possible de souscrire un contrat d’assurance habitation MRH (Multirisques Habitation), qui offre une couverture pour le minimum légal, mais protège également le mobilier et les biens de l’assuré(e), sa responsabilité civile en cas de dommages corporels causés à un tiers, et offre des options supplémentaires pour un coût minime. (N’hésitez pas à vous référer à notre article spécial assurance habitation étudiant si cela vous concerne!) 

Maintenant que vous en savez plus sur l’assurance habitation et le minimum légal pour les locataires en France, il est important de comprendre ce qui est couvert par votre contrat d’assurance. La bonne nouvelle ? Certains contrats d’assurance ont beaucoup plus d’avantages que ce que vous ne le pensez. 

Ce qui est couvert par votre assurance habitation

L’assurance habitation pour locataires couvre les dommages aux biens qui vous appartiennent et qui sont normalement conservés chez vous. Dans le cas de dommages, votre assurance paiera pour la réparation ou le remplacement de vos articles tels que :

  • Votre mobilier et vos biens (meubles, tapis etc)
  • Vos instruments de musique
  • Vos appareils photos et appareils électroniques (TV, ordinateurs)
  • Vos articles de mode (tels que les sacs à mains)
  • Vos bijoux (montres, bagues de fiançailles, colliers etc)
objets de valeur - Lemonade Blog

Votre assurance habitation ne vous couvre pas seulement pour des dommages à vos biens, mais vous aide aussi lors de situations plus compliquées. Chez Lemonade, nous proposons les garanties suivantes dans nos contrats d’assurance Multirisque Habitation : 

Responsabilité Civile
La garantie Responsabilité Civile (aussi appelée RC) vous protège si vous êtes responsable de dommages causés au logement que vous louez à la suite d’un dégât des eaux, d’un incendie/une explosion, ou si vous causez accidentellement des dommages matériels ou corporels à un tiers. Par exemple, si vous jouez au football dans votre jardin et que vous cassez la fenêtre de votre voisin, vous serez couvert(e).

Dégâts des eaux
Vous sortez avec des amis et votre machine à laver déborde. Si votre logement ou vos biens sont endommagés, vous serez couvert(e). Vous serez également couvert(e) lors de ruptures de canalisations ou fuites d’un appareil électroménager.

Dommages liés à un incendie
Une ampoule défectueuse ou un essai à la friture peuvent provoquer des dommages liés à la fumée, ou un incendie. Nous couvrons vos biens ou le logement que vous louez dans les deux cas.

Hébergement temporaire
Si votre logement devient inhabitable (par exemple, à cause d’un court-circuit ayant causé un incendie) nous vous hébergerons dans un hôtel ou un appartement de location à hauteur de la garantie que vous avez choisie. Nous inclurons également les dépenses de tous les jours (nourriture, parking) pour vous remettre sur pied. 

Rééquipement à neuf à 100%
Nous offrons un rééquipement à neuf à 100% pour tout objet détruit, endommagé ou volé. Cela signifie que nous vous paierons le coût de la réparation ou du remplacement d’un article sur la base du prix d’un article neuf de mêmes caractéristiques, sans aucune déduction. Nous ne réduirons pas le montant de l’indemnisation du simple fait que votre article endommagé était usagé.

Catastrophes naturelles
Vous êtes couvert(e) contre les catastrophes naturelles touchant vos biens lorsqu’elles sont déclarées comme telles au Journal Officiel. Les catastrophes naturelles incluent les inondations, tremblements de terre et les glissements de terrain.

Assistance en cas d’urgence
Une rupture de canalisations ? Vous êtes enfermé(e) à l’extérieur de votre domicile ? Une équipe d’urgence disponible 24h/24 et 7j/7 viendra rapidement vous aider. Selon le type de dommage, nous pouvons faire appel à un serrurier, un plombier, un électricien, un vitrier ou un spécialiste du gaz pour régler le problème. 

Ces garanties sont comprises dans votre contrat d’assurance mais vous êtes libres de modifier les montants de ces garanties en fonction de vos besoins. Vous trouverez tous les détails dans notre Police 2.0, la première police d’assurance simplifiée, modernisée et numérisée. C’est tout simplement (enfin) une police que vous pourrez comprendre de A à Z.

Les garanties supplémentaires

En plus des garanties incluses dans votre police, vous pourrez ajouter des garanties supplémentaires en fonction de vos besoins :

Cambriolage et vandalisme

Si quelqu’un entre par effraction chez vous, nous couvrirons vos objets volés ou endommagés. Si vos affaires ont été volées mais qu’il n’y a pas de signe évident d’effraction, cela n’est pas automatiquement couvert par cette garantie. Vous pouvez cependant ajouter notre Garantie complète contre le vol pour être couvert(e) contre le vol en toutes circonstances, même en dehors de votre domicile (vous devrez cependant avoir pris des précautions raisonnables pour protéger vos biens !).

La garantie complète contre le vol
Cette garantie vous permet d’être couvert(e) pour tous types de vols, même en dehors de votre domicile et sans signes d’effraction (du moment que vous avez pris des précautions raisonnables pour protéger vos biens !). Par exemple, si quelqu’un vole votre ordinateur portable à un café ou lorsque vous êtes en vacances sur la Côte d’Azur, vous serez couvert(e). N’oubliez pas de déclarer vos articles d’une valeur supérieure à 5 000 € lorsque vous souscrivez pour qu’ils soient également couverts par cette garantie. 🙂

La protection juridique

En cas de litige avec une entreprise qui vous livrerait un produit endommagé par exemple, avoir une assurance dans sa manche peut vous être bien utile si la situation dégénère ! C’est là où la garantie protection juridique intervient. 

L’assurance scolaire 

L’assurance scolaire offre une protection principalement axée sur deux aspects pour votre enfant de moins de 18 ans :

  • La garantie responsabilité civile, qui couvre les dommages matériels ou corporels qu’il pourrait causer à un tiers, et prend donc en charge les frais de réparation pour les dommages.
  • La garantie individuelle accident, qui le protège en cas de blessure, même s’il se blesse seul et en dehors de l’école. Elle inclut le remboursement des frais médicaux et une indemnisation en cas d’invalidité.


La garantie bris de glace
Cette garantie vous couvre contre les bris de glace soudains et inattendus. Par exemple, si votre voisin, en jouant au football, envoie son ballon dans votre vitre, ou si la vitre de votre cuisinière se brise, nous le couvrirons.  

Ce qui n’est pas couvert par votre assurance habitation

Soyons francs, c’est toujours frustrant de ne pas comprendre ce qui est couvert ou non dans un contrat d’assurance. Pour vous éviter de devoir lire entre les lignes, voici la liste de ce qui n’est pas couvert par votre contrat :

  • L’argent liquide, les animaux de compagnie, les armes à feu
  • Les objets principalement utilisés pour votre entreprise ou profession
  • Les objets que vous avez prêtés ou qui ne vous appartiennent pas
  • Les objets que vous possédez illégalement
  • Les articles généralement couverts par d’autres assurances telle que l’assurance auto, l’assurance pour animaux de compagnie
  • Les dommages causés à votre voiture de fonction, votre ordinateur portable professionnel ou tout équipement professionnel
  • Les dommages aux véhicules terrestres motorisés soumis à obligation d’assurance ou dont la vitesse maximale est supérieure à 25 km/h (ex: les voitures, motos, trottinettes électriques), les voiliers et les bateaux à moteur
  • Les dommages causés par l’utilisation de drones ou d’autres appareils aériens
  • Les dommages matériels ou corporels liés à une activité sportive, lorsqu’un club ou une association est tenu de fournir une assurance pour les participants 
  • Les dommages que vous avez causés intentionnellement
  • Les dommages causés par la guerre, les troubles civiles ou l’énergie nucléaire

Qui est assuré(e) par ma police d’assurance ?

Votre police d’assurance Lemonade vous couvre, ainsi que tout membre de votre famille résidant de façon permanente chez vous. Vous pouvez ajouter votre partenaire, vos enfants ou d’autres proches à votre police, du moment que vous habitez ensemble. 

Vous habitez en colocation ? Pas de soucis tant que les colocataires figurent sur le bail. Sélectionnez simplement la situation qui vous convient lorsque vous souscrivez votre police. 

Un conseil : Si vous ajoutez votre partenaire, vos enfants ou d’autres proches, n’oubliez pas de choisir des montants de garanties suffisants pour couvrir leurs affaires également.

Comment souscrire une police d’assurance Lemonade ?

Dans la plupart des cas, souscrire une assurance est une prise de tête sans fin et fait appel à des montagnes de paperasse inutiles. C’est d’ailleurs précisément pour cette raison que Lemonade a été créée afin de rendre l’assurance simple, rapide et transparente. 

Grâce à notre chatbot Maya, boostée à l’intelligence artificielle, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance rapidement et simplement depuis le confort de votre canapé. Accédez à notre site internet ou notre app, répondez à quelques questions, et vous obtiendrez un devis personnalisé en moins de deux minutes. Vous pourrez modifier le montant de vos garanties selon vos besoins avant de souscrire et être assuré(e).

Vous vous demandez comment choisir le montant de vos garanties ? Imaginez que vous retourniez votre appartement à l’envers. Tous les objets qui tombent et ne font pas partie de l’appartement en lui-même sont les objets que vous voulez assurer. Essayez d’estimer la valeur totale de ces objets; ce sera le montant nécessaire pour assurer tous vos biens.

Un conseil : Les polices d’assurance Lemonade couvrent automatiquement les articles individuels jusqu’à une valeur de 5 000 € chacun. Cependant si vous possédez un appareil photo DSLR qui vaut plus de 5 000 €, il vous suffira d’envoyer une photo de l’article avec un ticket de caisse ou une facture, et notre équipe se chargera d’approuver votre objet de valeur. Ne vous inquiétez pas si vous ne les avez pas sous la main immédiatement ! Une fois avoir souscrit votre police Lemonade, vous aurez une couverture temporaire de deux semaines pour ces articles. Cela devrait vous donner assez de temps pour les retrouver et nous les envoyer. 

Et voilà, vous êtes officiellement devenu(e) un(e) véritable spécialiste de l’assurance habitation. Bon, on ne vous garantit pas la gloire en soirée, mais être bien assuré(e), c’est déjà un (très) bon début ! 

On vous a parlé simplicité et transparence, mais saviez-vous que Lemonade place la technologie et l’impact social au cœur de son modèle, via son programme Giveback ? Pour en apprendre plus sur le Giveback, c’est par
ici.

Rebecca Katz

Rebecca Katz est responsable Product Communications en Europe chez Lemonade.

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