Expertise

L’expert en assurance a pour rôle de mener une expertise en cas de sinistre afin de déterminer le montant de l’indemnisation nécessaire pour réparer les dommages. 

Qu’est-ce qu’une expertise ?

C’est une évaluation réalisée par un professionnel, appelé l’expert d’assurance et qui travaille dans un cabinet d’expertise indépendant ou non. Il permet de déterminer l’étendue et le montant des dommages subis après un sinistre. Il remettra un rapport d’expertise à votre compagnie d’assurance à la suite de son analyse, afin d’évaluer la prise en charge et le processus d’indemnisation pour l’assuré. 

Le rôle de l’expert d’assurance consiste à :

• déterminer les causes et circonstances du sinistre
• identifier les biens endommagés : étape essentielle (on y revient plus bas) permettant de calculer le montant de la future indemnisation 
• lister et décrire les dégâts et évaluer l’état des objets avant le sinistre (le degré de vétusté peut influer sur le montant d’indemnisation)
• préconiser des mesures conservatoires pour l’assuré afin d’éviter l’aggravation du sinistre

En général, un expert intervient pour un dégât des eaux, un incendie, une catastrophe naturelle, un accident de voiture ou un vol. Les montants des seuils d’intervention de votre assurance sont généralement inscrits dans les contrats d’assurance. Ils dépendent donc des compagnies d’assurance et des conditions générales de votre contrat. 

La loi ne prévoit pas de délai d’intervention, excepté un délai de prescription de deux ans, après lequel l’expertise n’est plus recevable. 

Pour entrer davantage dans les détails, imaginons qu’un incendie a lieu chez vous et que vous avez une assurance habitation. 

Comment se déroule l’expertise à mon domicile ?

Chez Lemonade, dans le cadre de votre assurance multirisque habitation (MRH), vous êtes protégé(e) en cas d’effraction chez vous. Comme précisé ci-dessus, l’expert va déterminer les circonstances du sinistre et évaluer le montant des dégâts causés. 

Si vous n’êtes pas d’accord avec le rapport livré, vous pouvez demander une contre-expertise (réalisée par l’expert d’assuré), qui sera généralement financée par vos propres moyens, tandis que la première expertise d’assurance est couverte par votre compagnie. En cas de désaccord entre les deux experts (de l’assuré et de l’assurance) il est possible de réaliser une tierce expertise.. Les coûts de ce troisième expert seront partagés et ce dernier aura pour rôle de trancher entre les deux rapports. Enfin, s’il n’y a toujours pas d’accord, l’affaire sera jugée par le tribunal judiciaire (fusion du tribunal d’instance/grande instance) 

Pour cela, vos objets de valeur doivent être déclarés. Petit rappel sur ces biens. 

Pour assurer vos biens précieux, les compagnies d’assurance distinguent trois catégories d’objets de valeur : 

• les objets précieux liés à la bijouterie : bijoux en or, argent, platine, les pièces d’horlogerie ou joaillerie, pierres précieuses ou pierres fines …
• les objets de valeur liés aux œuvres d’art : tableaux, vases, dessins, sculptures, livres anciens ou rares, mobilier ancien, tapisseries…
• Autres objets : tous vos objets dépassant une certaine valeur (cette somme est indiquée dans vos conditions générales).

Les objets de collection (pièces de monnaie, vinyles, collection de VHS etc…) sont aussi pris en compte comme biens précieux. Il est important de noter que cette liste est totalement subjective et dépend de votre contrat d’assurance et des garanties auxquelles vous souscrivez. 

Quel est le rôle de l’assuré ?

Nous vous conseillons donc de garder le maximum de preuves pour connaître l’exacte valeur des biens ! Des documents tels que les factures d’achat, photos, bons de commande, factures de réparation ou d’entretien, actes notariés etc… sont essentiels pour déterminer le montant du préjudice. Ces justificatifs permettront à l’expert de se faire une idée précise sur l’étendue du sinistre.