Betriebshaftpflichtversicherung
Eine Betriebshaftpflicht deckt Schäden an Personen oder Sachen ab, die durch die berufliche Tätigkeit deiner Firma oder durch deine Produkte entstehen.
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Eine Betriebshaftpflicht deckt Schäden an Personen oder Sachen ab, die durch die berufliche Tätigkeit deiner Firma oder durch deine Produkte entstehen.
Wenn du eine eigene Firma und vielleicht sogar Mitarbeiter:innen hast, kommt eine Betriebshaftpflichtversicherung für dich infrage. Denn sie übernimmt anfallende Kosten, wenn durch eure Arbeit oder eines deiner Produkte eine Person verletzt oder eine Sache beschädigt wird. Auch wenn Forderungen gegen dich unberechtigt sind, hält sie dir den Rücken frei und wendet sie ab – notfalls sogar vor Gericht.
Wie’s der Name schon verrät, ist die Betriebshaftpflicht– oder Firmenhaftpflicht – wie deine Privathaftpflichtversicherung, nur eben für deinen Betrieb. Wenn du also selbständig bist, einen Betrieb hast und eine Person oder Sache durch dich, deine Mitarbeiter:innen oder deine Produkte Schaden nehmen, musst du als Unternehmer:in dafür geradestehen. Die Versicherung schützt dich übrigens nicht nur bei berechtigten Schadenersatzansprüchen Dritter, sondern wehrt auch unberechtigte Ansprüche gegen dich ab (aka passiver Rechtsschutz).
Good to know: Auch wenn sie „Pflichtversicherung“ heißt, ist sie nur für ein paar Berufsgruppen wirklich verpflichtend, wie zum Beispiel Flugplatzbetreiber, Entsorgungsfachbetriebe oder Schausteller:innen. Wenn du selbst den Sprung in die Selbständigkeit wagen möchtest, schau am besten vorher nach, ob du diese Versicherung abschließen musst.
Jetzt fragst du dich sicher, was eigentlich genau abgedeckt wird, wer mitversichert ist und was dich das Ganze kostet. Wir haben die Antworten auf deine Fragen.
Die Betriebshaftpflichtversicherung versichert vier unterschiedliche Schadensarten bis zur Versicherungssumme (der Summe, die dein Versicherer im Schadensfall maximal übernehmen würde). Am besten schauen wir uns das Ganze an ein paar Beispielen an:
Die Betriebshaftpflichtversicherung hält dir also in ganz schön vielen Situationen den Rücken frei. Natürlich gibt es aber auch Schäden, die sie nicht übernimmt.
Übrigens besteht oft die Möglichkeit gegen einen Aufpreis weitere Schadensfälle als Zusatzbaustein mit in deine Versicherungspolice aufzunehmen. Sprich dafür am besten mit deinem Versicherer.
So, jetzt wissen wir, was genau von der Betriebshaftpflicht abgedeckt wird (und was nicht). Doch für wen genau gilt der Versicherungsschutz eigentlich? Der nächste Teil liefert dir die Antworten.
Wer ist mitversichert?
Vorher haben wir schon kurz erwähnt, dass Mitarbeiter:innen bei deiner Betriebshaftpflichtversicherung mitversichert sind. Da das aber ein sehr allgemeiner Begriff ist, hier noch ein paar mehr Details:
Außerdem kannst du Reinigungskräfte, Subunternehmer:innen und Familienmitglieder (die unentgeltlich in deiner Firma mitarbeiten) mitversichern lassen.
Wo genau bist du versichert?
Der Versicherungsort variiert je nach Versicherer. Generell sind du und deine Angestellten im eigentlichen Betrieb versichert, an öffentlichen Plätzen und natürlich bei Kund:innen. Du bist europa- oder sogar weltweit unterwegs? Dann check’ mit deinem Versicherer, für welche Länder dein Versicherungsschutz gilt.
Wie so oft gibt es hier keine pauschale Antwort, denn dein Versicherungsbeitrag hängt von mehreren Faktoren ab. Ein:e Maler:in mit zehn Angestellten hat zum Beispiel ein höheres Risiko Schäden zu verursachen als ein:e freiberufliche:r Grafikdesigner:in mit zwei Praktikant:innen.
Generell spielen diese Faktoren eine Rolle:
Als Unternehmer:in lohnt sich eine Betriebshaftpflichtversicherung also auf alle Fälle, selbst wenn sie für dich nicht verpflichtend sein sollte. Sprich am besten mit deinem Versicherer und mach’ dich anschließend ganz beruhigt an die Arbeit.
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